Как начать инвестировать и не пожалеть об этом
В 2020 году в России начался биржевой бум. По данным Банка России, количество клиентов на брокерском обслуживании выросло в 2,3 раза, почти достигнув 10 миллионов человек. Большинство этих людей открыли брокерские счета в тех банках, в которых раньше обслуживались. Причем в основном они принесли на биржу совсем небольшие суммы: на 75 % счетов положили не более 10 тысяч рублей. Вероятно, это связано с тем, что многие клиенты просто захотели попробовать играть на бирже. И это неудивительно: в последнее время многие банки стали активно предлагать вложиться в акции или другие биржевые инструменты. Финансовым организациям это выгодно, ведь за все сделки они берут комиссию, которая варьируется от 0,01 до 0,3 % от суммы. Начать инвестировать просто: достаточно открыть брокерский счет онлайн. Но так же просто и разочароваться в игре на бирже. The Village с помощью экспертов разобрался, как начать инвестировать, чтобы не пожалеть об этом.
С какой суммы начать?
«Начинать инвестировать можно с любой суммы, даже с десяти рублей», — говорит руководитель управления развития инвестиционного бизнеса «Тинькофф Инвестиций» Антон Кицун. Если нет накоплений, то он предлагает каждый месяц вкладывать комфортную сумму, например 10 % от дохода, а полученные деньги не тратить, а снова инвестировать. Так получится накопить более значительную сумму через много лет. Например, 100 тысяч рублей через 20 лет с помощью реинвестирования могут превратиться в 1,6 миллиона при доходности в 15 % годовых, без повторных инвестиций можно получить всего лишь 400 тысяч.
Погасите кредиты, это будет самым верным и доходным вложением. После того как это случилось, вы наконец-то готовы начать инвестировать
«Сложнее, если денег нет, а есть, например, только долги. В этом случае, прежде чем стать успешным инвестором, вам нужно стать успешным сберегателем. Путь к этой цели очевидный, простой, но не легкий — нужно тратить меньше, чем зарабатываете. Составьте бюджет, следите за расходами и всеми силами стремитесь увеличить доходы», — советует директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков. Если у вас есть долги с высокой процентной ставкой (кредитная карта, потребительский кредит), не стоит нести деньги на биржу. «Погасите кредиты, это будет самым верным и доходным вложением. После того как это случилось, вы наконец-то готовы начать инвестировать», — считает Исаков.
Какие цели себе ставить?
«Самая краткосрочная, но первостепенная по важности финансовая цель — создание надежной и ликвидной финансовой подушки безопасности», — говорит Исаков. Это резерв средств, способный покрыть расходы за несколько месяцев в случае непредвиденной ситуации. «Даже и не думайте вкладываться в рискованные инструменты, пока такой резерв не сформирован», — предостерегает эксперт. Наиболее подходящим инструментом для этого является счет в надежном банке с процентом на остаток. Создав такую подушку, вы сможете спокойнее инвестировать в более рисковые инструменты.
Процесс накопления денег на крупные покупки может занять от года до десяти лет. Чтобы сформировать такой пакет, который позволил бы жить на проценты, обычному человеку потребуется не один десяток лет, но оно того стоит, считает Исаков.
Какие инструменты выбрать?
«Если человек готов вложить деньги на долгий срок и сможет не волноваться в случае временной просадки, то предпочтение стоит отдать акциям, как более доходному и рискованному инструменту. А вот если горизонт и готовность к риску небольшие, то выбор стоит сделать в пользу облигаций, которые позволят получать фиксированную и прогнозируемую доходность», — говорит Антон Кицун из «Тинькофф Инвестиций». Виталий Исаков тоже считает, что для вложений на один-три года подойдет формирование портфеля облигаций — там при разумном риске есть шанс получить доходность, превышающую ставки по депозитам. Для более долгосрочных целей можно начинать включать в портфель акции — прекрасный, но более рисковый инструмент.
Если человек готов вложить деньги на долгий срок, то предпочтение стоит отдать акциям. А если горизонт и готовность к риску небольшие, то выбор стоит сделать в пользу облигаций
«Идеальный инструмент для новичков — биржевые паевые фонды», — говорит Кицун. У его компании есть фонд, основанный на стратегии «Вечный портфель» экономиста Гарри Брауна — с равными долями активов, которые должны приносить доход независимо от состояния рынка.
Также обратите внимание на биржевые фонды, с помощью которых можно вложиться в целый класс активов или отдельный рынок. Так, профессор финансов и частных инвестиций Стэнфордского университета Илья Стребулаев, выступая на встрече «А-Клуба» Альфа-банка, рассказывал, что сейчас инвесторы в Кремниевой долине охотно инвестируют в фудтех, агротех, регтех (сервисы для госрегулирования), биотехнологии, робототехнику, стартапы в добывающей отрасли. По его словам, сложно определить, в какой отрасли будет бум через 10–20 лет. В начале 2000-х мало кто понимал, какой прорыв произойдет в облачных технологиях. Тем не менее, если следить за перспективными рынками и вкладываться в специализированные фонды, можно заработать на них.
Как пережить волатильность рынка?
Но шанс потерять деньги на бирже есть всегда — проблемы в мировой экономике или у конкретной компании ведут к падению котировок. «Возможно, вам станет легче воспринимать неизбежную волатильность рынка акций, если вы перестанете думать о нем как спекулянт (продать дороже, чем купил) и начнете рассуждать как инвестор (долгосрочный рост денежных потоков)», — предполагает Исаков. По его словам, со временем рынки акций растут, и, сосредоточившись на увеличении денежных потоков, можно обрести уверенность, необходимую для удержания портфеля акций годами.
«Залог успешных инвестиций — постоянное развитие финансовой грамотности», — говорит Кицун. Как правило, у банков, которые предлагают клиентам брокерское обслуживание, есть обучающий курс для новых инвесторов. Стоит пройти его не только ради бонусов, но и для того, чтобы лучше понимать, куда вы вкладываете ваши деньги.
