Банковские мошенничества
В конце прошлого года из сообщения пресс-службы ГУ МВД РФ по ПФО стало известно, что оперативники задержали человека, обвиняющегося в организации мошеннических действий с банковскими картами. Около двух суток оперативники выслеживали подозреваемого возле его загородного дома. Ему не удалось скрыться на джипе, как он хотел. Сотрудникам правопорядка пришлось применить оружие, так как преступник стал обороняться, — обошлось без жертв. Начальник отдела следственной части ГУ МВД по ПФО Наталья Каширина рассказала, что в конце января был задержан главарь группировки Дмитрий Оськин. Действующая под предводительством Дмитрия Оськина бригада преступников снимала обманным путем деньги со счетов клиентов.
Полицейские продолжили свое расследование. И в течение двух недель выявили еще семь подельников главаря группировки. Главным его помощником и правой рукой была супруга. Большую роль в работе данной группировки сыграла и другая дама — «белый воротничок». Она изготавливала подарочные карты для различных торговых сетей. «Топ» одной из известных региональных сетей и предоставила коды подарочных карт для того, чтобы изготовить подделки, которые преступники использовали для приобретения различных товаров. А пароли безопасности банков сотрудники выяснили благодаря наличию в штате банков «офисных крыс» в среде «белых воротничков», которые помогали преступникам взламывать «личные кабинеты» клиентов банка и получать все необходимую для работы информацию.
С помощью специальной компьютерной программы преступники под предводительством «топа» банка меняли свои номера телефонов на московские номера банка и звонили клиентам. Именно «топ» и подсказал мошенникам подобные схемы поведения. Они просили назвать данные карты, представляясь следующим образом: «Вас беспокоят сотрудники службы безопасности банка. Мы установили, что вашей карточкой только что хотели воспользоваться в одном из торговых центров города». Затем они успокаивали клиента банка, говоря: «Назовите нам CVV-код карточки, и мы переместим деньги на другой счет, который преступники никогда не узнают». После этого звонили в банк уже под именем клиента и под предлогом смены сим-карты мобильного телефона просили перевести услугу по sms-информированию о действиях с картой на новый номер. Далее спокойно снимали деньги, о чем клиент даже и не подозревал, так как sms-сообщение о снятии денег на его телефон не приходило. Словом, преступление было продумано до мелочей. И это при том, что всем членам группировки нет и 30 лет, включая их лидера.
Используя хитро продуманную комбинацию и помощь «белых воротничков», злоумышленники смогли перевести на свои счета только со счета «XXXXX» 3,5 млн руб. Данный банк уже получил статус потерпевшего. Что касается банка «YYYYY», в этом случае преступники применили расчетные карты его клиентов и получали займы по поддельным паспортам. Расследование еще ведется. И возможно, в ближайшее время будут названы еще банки, чьи клиенты стали жертвами преступников. Более того, следствию стало известно, что подобные случаи происходили и в других регионах. Вполне вероятно, что злоумышленники шагнули за пределы Нижегородской области. На данный момент лидер группировки арестован, а его подельники находятся под подпиской о невыезде. Трое уже начали давать следствию информацию. Во время задержания у преступников была изъята компьютерная техника и жесткие диски. По данным оперативников, используемые мошенниками хакерские программы оказались весьма продвинутыми. А приобрести их помогли опять же топ-менеджеры банков.
Также в конце года было вскрыто еще одно преступление. По сведениям прокуратуры Нижнего Новгорода, в суд было направлено дело по обвинению трех жителей региона. По предварительной информации, они совершили 38 мошенничеств в крупном размере — увели со счетов банка «AAAAA» более 4 млн руб. Один из членов группировки работал начальником направления корпоративных продаж банковских продуктов, был ответственным за формирование документов для выдачи кредитов по условиям корпоративного кредитования. Этот сотрудник мог оформлять и направлять указанные документы и дальше по инстанциям. Причем личного присутствия заемщика не требовалось. И ему также не надо было представлять подлинники документов. Пользуясь ситуацией, мошенник, сотрудник крупного банка, разработал хитрую схему. Кредиты оформлялись на граждан как на сотрудников двух крупнейших региональных предприятий — «Красное Сормово» и Нижегородского машиностроительного завода, участвовавших в программе кредитов. Карты оформлялись по подложным документам в московском филиале Нижегородпромстройбанка — лжеклиенты банка оставались не в курсе данных махинаций. Затем на пластиковые карты перечислялись деньги и обналичивались через банкоматы Балахны, Дзержинска и Нижнего Новгорода. Для совершения всех махинаций главный обвиняемый нашел себе сообщников. Два из них установлены, но следствие уверено, что членов группировки было значительно больше. Данные лица делали ксерокопии паспортов лжеклиентов банка. В свою очередь, ксерокопии использовались при изготовлении поддельных инструментов. До сих пор следствию неизвестно, каким образом мошенникам удалось разжиться ксерокопиями.
Все мошеннические действия происходят с участием банковских служащих — причем именно управляющего состава, которому известны засекреченные сведения. Взломать сервер можно единожды, а вот заходить в «личный ящик» клиента, зная пароль, сколько угодно. Да и оформить кредиты на подставных лиц, не имея своего человека в банке, очень сложно. По данным Главного управления Центробанка по Нижегородской области, в течение 2011 г. специалисты ЦБ пресекли вывод за границу 4 млрд руб. В 2011-м в мошеннических действиях против клиентов были замешаны «белые воротнички» 40 нижегородских филиалов банков.
Если «топ» самостоятельно формирует бюджеты и назначает определенный процент от выручки на выплату вознаграждений сотрудникам, он может злоупотреблять. Часто можно встретить мошенничество с предоставлением скидок или отсрочки платежей. Однажды топ-менеджер одной средней компании открыл при помощи посредника фирму. И начал с ней сотрудничать: давал добро на отгрузку товара и разрешал отсрочку платежа. Когда собственник почувствовал неладное, выяснилось, что по указанному в документах адресу данной компании не существует. В итоге «топа» пришлось уволить, а вот задолженность так и осталась задолженностью. Возместить ущербы в подобных случаях легальными способами почти нереально. Собственник должен в личной беседе предложить «топу» возместить долги постепенно: он может взять кредит или же продать часть имущества. Если получено устное соглашение, следует встретиться с нотариусом — он составит договор. В нем будет указано, что менеджер «одолжил» у компании определенную сумму и вернет ее в определенный срок.
Часто, когда «топ» ворует базу данных или уводит с собой команду, он не чувствует себя виноватым. Он, по своей версии, либо забирает причитающиеся ему дивиденды, либо спасает людей, уводя от нерадивого собственника. Начальник отдела службы безопасности должен быть исключительно человеком владельца. И не подчиняться никому, кроме него. Правда, в этом случае контролировать самого опытного начальника СБ проблематично. Иногда собственнику удается установить и даже найти доказательства воровства топ-менеджера. Но последний зачастую располагает компроматом на компанию. И если не дружащий с законом собственник захочет довести дело с «топом» до суда, то сам рискует оказаться на скамье подсудимых. В одной компании топ-менеджер ежемесячно присваивал не причитающуюся ему зарплату «левых» сотрудников. Как он это делал? Очень просто. Из списка сотрудников он не убирал уволенных и уволившихся. Заработная плата данных людей оседала в кармане начальника кадров и главного бухгалтера компании — таким образом они присвоили за год около 700 тыс. руб. Мошенничество было открыто во время проверки бухгалтерских документов. Проверка показала, что согласно налоговым документам зарплату получают N человек, а по внутренней зарплатной ведомости — N + 30 человек. Другой вариант мошенничества с привлечением бухгалтера или финансового директора и еще как минимум одного «топа» компании. Владелец компании уверен, что ставка работников составляет 30 тыс. руб., — и это указано в документах, которые приходят ему на подпись. А на самом деле она составляет 25 тыс. руб. Разница между начисленной и выплаченной зарплатой остается в распоряжении мошенников.
Еще один пример, который часто используется мошенниками. На изготовление определенного рода продукции требуется 100 тонн сырья, а в документе «топ» прописывает, что было потрачено 120 тонн. Якобы недостающее сырье поставила фирма А — и компания в срок оплатила данную поставку. В кармане «топа» опять же оседают приличные деньги. Более того, в ходе данных мошеннических действий образуется неучтенный излишек продукции, который топ-менеджер якобы продает через другую фирму. Часто руководителями этих фирм являются друзья или близкие родственники мошенника.
Вот еще пример: в компанию постоянно приходили счета на оплату произведенных ремонтно-восстановительных работ. И работы действительно были — сам собственник видел, каким красивым стал после ремонта офис. Но только он не знал, что ремонтные работы проводились не мастерами якобы нанятой (по документам) строительной фирмы, которой и перечислялись деньги, а силами штатных сотрудников компании. Деньги за ремонт шли на счет существующей только на бумаге фирмы, а принадлежала она «топу», который так хитро обманывал собственника. Чем профессиональнее и внимательнее работает служба безопасности и чем ближе к своему бизнесу собственник — тем лучше. И никогда нелишне ознакомиться со всеми возможными способами мошенничества.
Источник: hr-portal.ru
